Stać i zabrać zysków. Ponieważ banki Ukrainy utrzymują gospodarkę podczas wojny
Aktywa netto zbliżyły się do poziomu przedwardowego przede wszystkim dzięki funduszom w innych bankach i inwestowaniu w certyfikaty depozytowe NBU ” - powiedział w sektorze bankowym Narodowego Banku Ukrainy. Focus dowiedział się, co żyją ukraińskie banki i jak korzystne warunki depozytów są oferowane klientom. W styczniu i czerwień 2022 r. Banki wykazały ujemny wynik finansowy w wysokości 4,6 miliarda UAH. W drugim kwartale utrata netto sektora osiągnęła prawie 4,5 miliarda UAH.
NBU to poinformowało. Według regulatora stopa wzrostu dochodu odsetkowego netto spowolniła z 35% w styczniu-lutego do 19% w marcu-czerwiec w corocznych obliczeniach. Wszystkie główne banki zaoferowały pożyczkobiorcom „święta kredytowe”, niektóre instytucje finansowe tymczasowo obniżyły pożyczki konsumenckie. Doprowadziło to do gwałtownego zmniejszenia dochodu odsetkowego w segmencie detalicznym.
„Wynik operacyjny banków pozostał pozytywny: zysk operacyjny netto odliczeń w rezerwach w wyniku drugiego kwartału wyniósł 33,5 miliarda UAH, w porównaniu z 23,5 miliarda UAH w drugim kwartale 2021 r. ” - wyjaśnił ekspertów NBU. I dodają: zysk banków „zjadł” znaczne kwoty potrąceń rezerw: w przypadku oczekiwanych strat przez banki wojenne utworzyły rezerwy o 57,9 miliarda UAH, z czego w marcu-czerwcu 52,1 miliarda.
„Wdrożenie ryzyka kredytowego w wyniku wojny na pełną skalę doprowadziło do utraty sektora bankowego po raz pierwszy w ciągu ostatnich pięciu lat. Rezerwy strat kredytowych będą kontynuowane.
W celu utrzymania wydajności operacyjnej, Banki muszą dostosować swoje modele biznesowe do pracy w kryzysie i właściwie wykazywać wskaźniki finansowe w celu utrzymania stabilności finansowej sektora bankowego ” - powiedział zastępca przewodniczącego Narodowego Banku Ukrainy Yaroslav Matuzka. Jednak w wyniku sześciu miesięcy 47 banków z 68 osiągnęło zysk. Zysk netto takich banków osiągnął 10 miliardów UAH. Banki mówią, że nadal szukają zysku.
„Pomimo trudnej sytuacji w kraju, Cominbank osiągnął dość wysokie wyniki w swojej działaniach. W pierwszej połowie 2022 r. Bank otrzymał zysk w wysokości 60,9 miliona UAH, który obejmował w 20 najlepszych bankach najbardziej dochodowych. Począwszy od 24 lutego , Cominbank dokonał spłaty refinansowania Narodowego Banku Ukrainy w wysokości 2,6 miliarda UAH. , Również, zgodnie z wynikami pierwszej połowy 2022 r.
, Agencja ratingowa „standardowa” zwiększyła długoterminową ocenę kredytową w sprawie kredytowej Bank na maksymalny możliwy poziom - „uaaaa”, a portal Ministerstwa Finansów obejmował bank w 20 najważniejszych bankach Ukrainy. ”, - Dmitriry Ovsyannikov, zastępca zarządu Cominbank, powiedział w komentarzu . Eksperci są przekonani, że obecne straty banków są w rzeczywistości bardzo dobrą sytuacją w samym sektorze bankowym. „Utrata netto sektora wynosi 4,6 miliarda UAH.
Jest po prostu bardzo mały. Jest dobre słowo„ zaskakujące ”, warto go użyć - zaskakująco niewiele” - mówi ekspert Eugene Dubogriz. *Dane NBU Jedno z najważniejszych wydarzeń sektora finansowego miały miejsce w czerwcu. Następnie NBU podniósł stopę dyskontową z 10% do 25% rocznie. Jest to pewien sygnał rynkowy, że koszt zasobów na rynku rośnie.
Jak napisał wcześniej, banki poinformowały, że ze względu na zmianę stopy dyskontowej nastąpi wzrost stopy depozytów dla osób fizycznych. Analityk strategicznego rozwoju banku „Południe” Konstantin Khvedchuk w komentarzu, aby skupić się, że depozyty dla populacji raczej nie podejmą stopy dyskontowej ze względu na stabilny profil płynności systemu bankowego, a nie wszystkie banki będą Ustaw stawki depozytów około 22-25% rocznie.
„Będzie niewiele, ponieważ nie jest jasne, jak długo NBU utrzyma stopę dyskontową na wysokich poziomach, prawdopodobne jest, że za kilka miesięcy rozpocznie się cykl jego spadku”, powiedział Konstantin Khvedchuk. W rezultacie, dwa miesiące po wzroście stopy dyskontowej Banku Narodowego, wiele banków Ukrainy pozostaje wyjątkowo niskich.
Na przykład państwowy bank prywatny i oszczędnościowy na sześciomiesięcznej stawce depozytowej w UAH-5,5% rocznie, taka sama stawka w Banku OTP, banku Credit Agricole Bank i Praxox Bank oraz Pumb i Kredobank-7% rocznie. Ale na rynku są banki, które oferują korzystniejsze warunki. Na przykład w pożyczce bankowej stawki dnipro na sześciomieletni depozyt - 13% rocznie oraz w Cominbank (KIB) - 17,25% rocznie. Nie.
Depozyt bankowy przez 3 miesiące, stawka,% rocznie składki na 6 miesięcy, stawka,% rocznie składki na 12 miesięcy, stawka,% roczna 1 Privatbank 4,50% 5,50% 6% 2 Bank oszczędnościowy 4,50% 5,50% 6% 3 Alfa- Bank 14% 14% 14% 4 OTP Bank 5,25% 5,50% 5,50% 5 Kredyt Agricole Bank 5,00% 5,50% 6. 00% 6 Pumb 6,50% 7,00% 8. 00% 7 Credobank 10,00% 7. 00% 8.
00% 8 Pravex Bank 5,50% 5,50% 5,50 % 6,00% 9 Piraeus Bank 9,00% 10,00% 10, 00% 10 Bank napastnika 11,60% 8,40% 8,50% 11 Comiinbank (KIB) 7% 17,25% 18,25% 12 Kredyt bankowy Dnipro 12% 13% 5% 13 A-Bank 10% 10% 10, 25% 9,50% 14 Universal Bank (Monobank) 4,50% 6% 7% 15 East 10% 11% 8,50% Źródło: Dane banków 22 sierpnia 2022 r. Na początku wojny większość banków była w danej sytuacji niepewności i wzrostu ryzyka.
Jednak pomimo trudności procesy biznesowe banków nadal działały nawet w ekstremalnych warunkach, a decyzje podejmowano natychmiast i przez całą dobę. „Kominbank faktycznie zaczął działać w ramach planu opracowanego pracą od pierwszego dnia wojny - prace odpowiednich grup roboczych zostały zebrane i rozpoczęte, opracowano plany pracy operacyjnej. zidentyfikowane.
Teraz bank nadal pracuje i wdraża opracowane plany, które natychmiast udoskonalają je zgodnie z obecną sytuacją na rynku. Oczywiście, po 24 lutego, horyzont planowania zawęził jak najwięcej - w rzeczywistości planowanie jest Prawie online ” - wyjaśnia zastępcę przewodniczącego zarządu Cominbank Dmitrij Ovsyannikov.
Według Dmitrija Ovsyannikova bankowi udało się rozszerzyć obecność regionalną, która jest związana z potrzebą znajdowania się w miejscu, w którym znajdują się klienci banku. „Istnieje teraz sytuacja, w której krawaty poziome w ukraińskiej gospodarce stały się bardzo ważne, a ponadto miała miejsce znacząca migracja biznesowa w tym kraju. Comiinbank rozumie te trendy i stara się być bliżej swoich klientów, wspierać krajowe Biznes.
Wojna stała się w szczególności testem dla pracowników banków. W końcu, pod koniec lutego-marca, wielu Ukraińczyków migrowało w tym kraju, a niektórzy poszli na ewakuację za granicą. Wpłynęło to na zasoby ludzkie banków. Jednak przy zadaniu przywrócenia pełnej pracy w departamentach banki były również w stanie poradzić sobie. „Comiinbank zmobilizował się tak szybko, jak to możliwe i wznowił pracę zdecydowanej większości oddziałów regionalnych i pracowników banku.
Nasza podstawowa zasada - pracownicy powinni być w swoich miejscach pracy i być w jak największym stopniu w pracy z klientami. W kwietniu bank wznowił prace wszystkich oddziałów w regionach, w których można wykonać na podstawie powodów bezpieczeństwa. Pracownicy pracują w biurach, organizowane spotkania osobiste z klientami i partnerami ” - powiedział Dmitry Ovsyannikov. Eksperci twierdzą, że pierwsza połowa roku wojskowych banków ukraińskich poszła całkiem dobrze.
Ale najważniejsze jest to, że banki przezwyciężą możliwe trudności w drugiej połowie 2022 r. , Ponieważ niestety wojna nadal wpływa na wszystkich, a banki nie są wyjątkiem. Focus Banks poinformował jednak, że plany zostały już zbudowane, a zadania są całkowicie jasne i już na etapie wdrażania. „Jednym z głównych zadań dla banku jest stopniowa spłata refinansowania NBU. Od 14 września 2022 r.
Swota spełnionych obowiązków w zakresie refinansowania wynosiła 2,6 miliarda UAH, a do końca tego roku bank planuje spłatę wszystkich Zobowiązania do refinansowania. Cominbank planuje również kontynuować rozwój i rozwój regionalnej sieci oddziałów.